Кредити військових і ВПО в Одесі: пільги, списання процентів і пені

Військовослужбовцям, їхнім дружинам (чоловікам) і переселенцям закон дає окремі пільги за кредитами. Головна для військових: за ч. 15 ст. 14 Закону «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» під час служби їм не нараховують проценти за користування кредитом, штрафи й пеню — крім кредитів на житло, автомобіль і деяких «енергетичних» кредитів. Автоматично пільга не спрацьовує: банк має отримати вашу заяву й документи.

Як кредитний адвокат в Одесі я перевіряю, чи поширюється пільга на ваш договір, готую заяву до банку, скаргу до НБУ, а якщо банк не реагує — позов. Допомагаю й тоді, коли військовий у полоні чи зник безвісти, а справами займається родина. Запишіться на консультацію — в Одесі чи онлайн.

Коли потрібна допомога

• вас мобілізували, а банк чи фінансова компанія й далі нараховує проценти, пеню чи штрафи;
• банк відмовляє в пільзі, вимагає «інші документи» або пропонує власні «кредитні канікули» замість законних;
• військовий у полоні чи зник безвісти, а родині телефонують банк і колектори;
• ви внутрішньо переміщена особа (ВПО) з кредитом, оформленим до вимушеного переїзду;
• житло в кредит чи в іпотеці залишилося в окупації, пошкоджене або зруйноване;
• на військового відкрито виконавче провадження: арештовано картку чи звертають стягнення на житло.

Пільги за кредитами для військових у 2026 році

Чинна редакція ч. 15 ст. 14 Закону № 2011-XII забороняє нараховувати проценти за користування кредитом, а також штрафні санкції й пеню за невиконання зобов’язань перед банками, іншими організаціями та фізичними особами:

• військовослужбовцям, призваним під час мобілізації, на особливий період або з числа резервістів, — на весь час призову;
• іншим військовослужбовцям (зокрема контрактникам), які брали чи беруть безпосередню участь у заходах, необхідних для оборони України у зв’язку зі збройною агресією РФ, а раніше — в АТО чи ООС;
• дружинам (чоловікам) цих військовослужбовців.

Винятки — кредити на придбання житла (зокрема майбутнього об’єкта нерухомості, незавершеного будівництва, майнових прав на них) та/або автомобіля, а також на придбання й встановлення сонячних панелей чи вітрових установок із гібридними інверторами й накопичувачами, проценти за якими можуть погасити чи компенсувати треті особи або держава. Іноземців та осіб без громадянства, які служать у ЗСУ, пільга не стосується (ст. 3 закону). Тіло кредиту повертати потрібно: пільга стосується лише процентів і санкцій.

З якого дня й до якого

За роз’ясненням Міністерства оборони (оновлено 24.09.2026), пільга діє незалежно від місця служби — з дати призову до дати звільнення з військової служби. Особливий період, з яким її пов’язує закон, триває з 17.03.2014 (постанова КЦС ВС від 07.11.2018 у справі № 755/12037/16-ц).

Які документи подати банку

• посвідчення офіцера або військовий квиток;
• довідку за формою 5 про проходження служби з військової частини;
• витяг із наказу (завірену копію наказу) по особовому складу про призначення на посаду;
• для дружини (чоловіка) — свідоцтво про шлюб;
• якщо військовослужбовця не мобілізовано, — ще й довідку про безпосередню участь у заходах з оборони: за формою 12 з військової частини або за додатком 6 до Порядку, затвердженого постановою КМУ № 413 (за цим порядком надають і статус УБД).

Верховний Суд зазначав: щоб звільнитися від процентів, штрафів і пені, мобілізований позичальник має надати банку документи (постанова від 15.07.2020 у справі № 199/3051/14). Якщо статус підтверджено, а проценти все одно нараховано, суд застосовує пільгу й до них (постанова КЦС ВС від 11.12.2019 у справі № 521/7927/16-ц).

«Кредитні канікули» для ЗСУ і списання відсотків

«Кредитні канікули» — побутова назва: закон не відстрочує платежі, а забороняє нараховувати проценти й санкції. Тож вимагайте не «списання відсотків», а перерахунку боргу без процентів із дати призову. На власну програму банку з відстрочкою погоджуйтеся, лише коли вона не гірша за законну пільгу: підписаний графік із визнанням усієї суми перериває позовну давність (ст. 264 ЦК).

Неустойка під час воєнного стану — для всіх позичальників

Окремо діє п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу (ЦК), запроваджений Законом № 2120-IX: під час воєнного стану й 30 днів після нього позичальника звільняють від неустойки (штрафу, пені) за прострочення за кредитом чи позикою та від інфляційних втрат і 3 % річних за ст. 625 ЦК, а неустойку, нараховану з 24.02.2022, кредитор має списати. Проценти ця норма не скасовує — для військових їх «вимикає» саме ч. 15 ст. 14. Як перевірити виписку — у статті про незаконні комісії, штрафи й пеню банку.

Кредит військового в полоні чи зниклого безвісти

• Пільга діє, доки триває служба. Поки військового, який потрапив у полон чи зник безвісти, не звільнено зі служби, проценти й санкції не мають нараховувати ні йому, ні дружині (чоловікові), якщо банк отримав документи.
• Колекторам заборонено телефонувати з власної ініціативи. Під час воєнного стану й 90 днів після нього кредитор і колектор не можуть з власної ініціативи контактувати зі споживачем із захищеної категорії та з його близькими, якщо отримали повідомлення з копіями документів через канал, зазначений на сайті кредитора (п. 6-2 розд. IV Закону «Про споживче кредитування»). Серед захищених — військовослужбовці, полонені, зниклі безвісти й члени сімей загиблих чи зниклих безвісти військових.
• Родичі не платять чужий кредит. Зобов’язання не створює обов’язку для третьої особи (ст. 511 ЦК): батьки чи інші родичі відповідають за кредит військового, лише якщо підписували договір як позичальники або поручителі.

Як родині отримувати грошове забезпечення полоненого чи зниклого безвісти, пояснюю на сторінці про виплати військовим і родинам.

Кредит ВПО: що робити

Переселенці, які залишили окуповану територію чи район бойових дій, мають гарантії за кредитами й позиками, оформленими до вимушеного переїзду. На письмове звернення кредитор протягом 7 днів перераховує борг: проценти — не більше, ніж за мінімальною ставкою за договором, без неустойки, інфляційних втрат та інших санкцій; якщо він цього не зробив, борг вважається перерахованим автоматично. Продавати такий борг без згоди боржника заборонено, крім банків, які виводять з ринку.

Досі ці правила містила ст. 9-2 Закону № 1706-VII. З 22.10.2026 його замінює Закон № 4924-IX від 01.07.2026: кредитні гарантії збережено, а ще заборонено відмовляти в новому кредиті через те, що людина ними скористалася; статус ВПО підтверджуватиме витяг з Єдиної інформаційної бази даних про ВПО. Самого статусу недостатньо — значення мають дата договору та інші умови закону, тож спершу звіряю ваш договір із законом.

Житло в кредит в окупації, пошкоджене чи зруйноване

Закон № 2823-IX від 01.12.2022 встановив правила для споживчих кредитів, укладених до 24.02.2022 і забезпечених житлом (квартирою, будинком, садовим чи дачним будинком, незавершеним будівництвом), яке перебуває на окупованій території чи в районі бойових дій, пошкоджене або знищене:

• позичальник подає кредитору заяву про призупинення сплати, а для пошкодженого чи знищеного майна — ще й підтвердні документи; сплату призупиняють з наступного робочого дня, а відновлюють не пізніше ніж через 90 чи 180 днів після припинення воєнного стану — залежно від ситуації з майном;
• проценти, комісії та інші платежі за період з 24.02.2022 до відновлення сплати позичальник не сплачує, а кредитор не може продати борг і не стягує прострочення, зокрема через колекторів;
• якщо знищене житло було єдиним місцем проживання сім’ї, кредит брали на його купівлю, будівництво чи реконструкцію, а на 23.02.2022 прострочення не перевищувало 7 днів, можна вимагати анулювання всього боргу — заяву подають протягом 90 днів після припинення воєнного стану. Схоже правило діє для знищеного єдиного в сім’ї автомобіля; анульований борг не оподатковують.

Виконавчі написи, арешти й житло військових

Під час воєнного стану нотаріуси не вчиняють виконавчі написи за кредитними договорами без нотаріального посвідчення, а виконавці не відкривають за ними проваджень — що робити, якщо напис усе ж з’явився, пояснюю на сторінці про оскарження виконавчого напису. Якщо боржник служить за призовом під час мобілізації, на особливий період чи з резерву, виконавець зупиняє виконавчі дії, коли за умовами служби провести їх неможливо (п. 1 ч. 1 ст. 34 Закону «Про виконавче провадження»). Як користуватися арештованим рахунком і зняти арешт — на сторінці про арешт і блокування рахунку.

Єдине житло військового. Закон № 4833-IX від 07.04.2026 заборонив під час воєнного стану й протягом року після нього звертати стягнення на єдине житло військовослужбовця та земельну ділянку під ним — незалежно від суми боргу. Захист не діє для майна в іпотеці чи заставі, для стягнення шкоди, завданої злочином, каліцтвом чи смертю, а також для тих, чию службу призупинено, хто самовільно залишив частину чи дезертирував. Захист діє лише за заявою: військовий або представник подає виконавцю заяву й довідку про службу, видану не раніше ніж за 10 днів, і виконавець має зупинити стягнення не пізніше наступного робочого дня.

Якщо банк ігнорує закон

1. Письмова заява. Вимагайте припинити нарахування й перерахувати борг, додайте копії документів і надішліть так, щоб мати доказ отримання: рекомендованим листом з описом вкладення або через офіційний канал банку.
2. Скарга до НБУ. Якщо відповіді немає чи вона формальна, поскаржтеся до Національного банку. Він розглядає звернення до 30 днів, у складних випадках — до 45 (ст. 20 Закону «Про звернення громадян»), може вимагати від банку усунути порушення, але не стягує гроші на вашу користь і не вирішує спору про суму. Як підготувати скаргу — на сторінці про реструктуризацію та зменшення боргу.
3. Суд. Позов про перерахунок і повернення переплати або заперечення проти позову банку. Споживач звільнений від судового збору (ч. 3 ст. 22 Закону «Про захист прав споживачів»), учасник бойових дій — у справах, пов’язаних з порушенням його прав (п. 13 ч. 1 ст. 5 Закону «Про судовий збір»).

Як я допомагаю

1. Розбираю договір і виписку: чи не підпадає кредит під винятки, що нараховано з дати призову чи переїзду.
2. Визначаю, яка норма працює для вас: пільга військових, гарантії ВПО, призупинення платежів за житлом, заборона неустойки.
3. Складаю перелік документів, заяву до банку, а за потреби — заяву виконавцю про зупинення стягнення чи захист житла.
4. Готую скаргу до НБУ, позов або відзив. Представляю ваші інтереси в суді першої інстанції та в апеляції, зокрема поки ви на службі.
5. Працюю й онлайн, коли військовий на службі, а документи збирає родина. Про інші спори з банками — на сторінці кредитних спорів.

Довідки за формами 5 і 12 видає військова частина, тож почніть із запиту до неї. Що саме просити, підкажу на консультації.

Документи

• кредитний договір з додатками, графік, виписка, листи й SMS кредитора та колекторів;
• документи про службу з переліку вище, для родини полоненого чи зниклого безвісти — документи про цей статус;
• для ВПО — довідка або витяг про взяття на облік; для житла — документи про власність, іпотеку, пошкодження чи знищення;
• постанови виконавця й повідомлення банку про арешт.

Строки й вартість звернення до органів і суду

• Звернення до банку й до НБУ безоплатні; НБУ відповідає до 30 днів, максимум — 45.
• Перерахунок боргу для ВПО — 7 днів з дня отримання письмового звернення.
• Заява про анулювання кредиту за знищене житло чи авто — протягом 90 днів після припинення воєнного стану.
• Скарга до суду на дії виконавця — 10 днів з дня, коли ви дізналися або мали дізнатися про порушення.
• Позовна давність — 3 роки, для неустойки — 1 рік; поки позивач або відповідач служить у ЗСУ чи іншому військовому формуванні, переведеному на воєнний стан, її перебіг зупиняється (ст. 263 ЦК).
• Судовий збір: споживачі й учасники бойових дій у справах про порушення їхніх прав звільнені; в інших випадках розмір порахує калькулятор судового збору.

Часті запитання

Пільга працює, коли банк отримав правильні документи й чітку вимогу. Надішліть мені договір, виписку й довідку про службу чи статус ВПО — я скажу, що з нарахованого можна зняти і з чого почати. Залиште заявку на консультацію.